NH청년도약계좌는 만 19세~34세 청년을 위한 정부지원 적금 상품으로, 정부기여금과 비과세 혜택, 최고 연 6%대 금리까지 제공합니다. 가입 조건과 혜택, 주의사항까지 정리해 드립니다. 청년희망적금 만기 후 연계 가능 상품으로도 추천됩니다.
1. NH청년도약계좌란?
1-1. 상품 개요와 특징
NH청년도약계좌는 만 19세에서 34세 사이의 청년을 대상으로, 정부기여금과 비과세 혜택을 제공하는 장기 저축상품입니다. 특히 개인소득과 가구소득 요건을 충족한 청년이라면 누구나 신청할 수 있으며, 최대 5년간 운영되며 만기 시 목돈 마련이 가능한 금융 상품입니다.
정부의 청년 자산 형성을 지원하는 대표 상품으로, 이자뿐만 아니라 정부에서 매년 지급하는 기여금까지 받을 수 있는 것이 가장 큰 특징입니다.
1-2. 일반 적금과 다른 점
기존의 적금과 달리 NH청년도약계좌는 다음과 같은 차별점을 갖습니다.
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정부기여금이 매년 최대 144만원까지 지급
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최대 연 6% 이상 금리 가능 (우대이자 포함 시)
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비과세 혜택 적용
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특정 조건 시 일시납입 가능 (청년희망적금 만기자)
2. 가입 대상 및 조건
2-1. 연령 기준
가입일 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 청년만 가입 가능합니다. 다만, 병역이행 기간이 있는 경우 해당 기간을 최대 6년까지 연령 계산 시 제외할 수 있습니다.
예: 만 37세라도 군복무 3년이면 가입 가능.
2-2. 개인소득 기준
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근로소득 기준: 전년도 총급여가 7,500만 원 이하
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종합소득 기준: 종합소득금액이 6,300만 원 이하
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소득이 확정되지 않은 경우 전전년도 기준으로 판단.
2-3. 가구소득 및 기타 요건
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가구소득이 기준 중위소득의 250% 이하
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가구원은 본인과 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매 포함
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최근 3년 중 한 번도 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 함
2-4. 가입 제한 사항
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1인 1계좌만 허용, 중복 가입 불가
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개인사업자, 단체, 공동명의 가입 불가
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청년희망적금과 중복 가입 불가 (단, 만기 해지자는 가능)
3. 납입 방법 및 한도
3-1. 자유적립 vs 일시납입
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자유적립형: 매월 일정 금액을 자유롭게 납입 가능
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일시납입형: 청년희망적금 만기자에 한해 200만 원 이상 금액을 일시납입 가능
3-2. 납입 한도 및 예시
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월 최대 70만 원 / 연간 최대 840만 원
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납입 한도는 가입일 기준 1년 단위로 적용
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일시납입 예시: 매월 50만 원, 13개월 = 650만 원 선납 → 이후 정기 납입 전환
3-3. 자동이체 주의사항
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말일 자동이체 등록 시 유의: 말일이 휴일이면 익영업일 처리 → 해당 월 납입 누락 가능
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특히 정부기여금 적용에 불이익이 있을 수 있으므로 중순일 자동이체 권장
4. 금리와 이자 혜택
4-1. 기본 이자율
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최초 3년간 연 4.5%
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이후 농협은행 고시금리에 따라 변경 가능
4-2. 우대이자율 조건 (최대 연 1.5%p 추가)
| 우대조건 | 우대금리 |
|---|---|
| 농협 계좌 급여입금 실적 | 최대 0.5%p |
| NH채움카드 사용 월평균 20만 원 이상 | 0.2%p |
| 1년간 농협 적금 미보유 or 청년희망 만기자 | 0.1%p |
| 상품 서비스 동의서 전체 동의 | 0.2%p |
| 소득 우대 조건 충족 (5년 중 5회 심사 기준) | 최대 0.5%p |
4-3. 중도 해지 시 이율
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36개월 미만: 경과 월수 기준 낮은 이자율
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36개월 이상: 가입 당시 고시한 기본 이자율 적용
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최저 이율 0.1% 보장
5. 정부기여금 조건 및 금액
5-1. 정부기여금 지급 대상
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5년 만기 후 해지
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3년 이상 유지 후 중도해지 (60% 지급)
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특별중도해지 사유 발생 시 (100% 지급)
5-2. 개인소득별 지급 기준
정부기여금은 기여금(Ⅰ) + 기여금(Ⅱ)로 구성되며, 총급여나 종합소득에 따라 다음과 같이 지급됩니다.
| 총급여 | 종합소득 | 정부기여금(Ⅰ) 비율 | 월 한도 |
|---|---|---|---|
| ≤ 2,400만원 | ≤ 1,600만원 | 6.0% | 최대 40만원 |
| ≤ 3,600만원 | ≤ 2,600만원 | 4.6% | 최대 50만원 |
| ≤ 4,800만원 | ≤ 3,600만원 | 3.7% | 최대 60만원 |
| ≤ 6,000만원 | ≤ 4,800만원 | 3.0% | 최대 70만원 |
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총급여 6,000만원 초과자는 미지급
5-3. 지급 예시
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연봉 2,000만원 청년, 매월 40만원 저축 → 5년간 144만원 기여금 지급
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연봉 6,500만원 청년 → 정부기여금 미지급
6. 해지와 부분인출 조건
6-1. 일반 중도해지
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만기 전 해지 시 기본이율보다 낮은 중도해지이율 적용
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비과세 및 정부기여금 불가
6-2. 특별중도해지
다음과 같은 사유 발생 시 정부기여금 100% 지급
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사망, 해외이주, 퇴직, 사업 폐업, 장기입원, 주택 취득, 결혼·출산 등
6-3. 부분인출 가능 조건
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가입일 2년 경과 후 1회 가능
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납입금액의 40% 이내에서 일부 인출 가능
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중도해지 금리 적용 / 기여금 지급 제외
7. 세제 혜택 및 유의사항
7-1. 비과세 조건
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비과세종합저축으로만 가입 가능
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5년 만기 시 이자소득세 면제
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3년 이상 유지한 경우 부분인출분도 비과세 가능
7-2. 유의사항 및 예금자보호
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가입 조건 미충족 시 정부기여금 취소
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예금자보호법에 따라 최대 5천만원까지 보호
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휴면예금 발생 시 서민금융진흥원 출연 가능
8. 청년도약계좌 추천 대상
8-1. 청년희망적금 해지자
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만기 수령액으로 일시납입 가능
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최대 월 70만원 설정으로 빠르게 납입 가능
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단, 일시납입 후 해지 시 재가입 어려움
8-2. 사회초년생 및 재무설계자
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자산 형성 초기 단계의 청년
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연소득 2,400만원 이하 청년은 기여금+고금리 혜택 극대화
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주택청약, 결혼, 창업 등 장기 자금 마련에 최적화
이상으로 NH청년도약계좌의 가입 조건, 혜택, 납입 방식, 정부기여금까지 SEO 최적화하여 정리해 보았습니다. 본 상품은 청년층의 실질적 자산 형성을 도와주는 강력한 금융 상품으로, 꼭 한 번 가입 자격을 확인해보시길 권장합니다.
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